金融战“疫”|科技赋能票据 宁波银行“极速贴现”驰援企业
2020-02-12 09:51 作者:郝亚娟 张荣旺 来源:中国经营网

大邱大学 www.wmxix.com.cn 本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海报道

新冠肺炎疫情发生以来,监管部门和各地政府出台多项政策向受疫情影响的企业提供金融保障。银行作为我国金融市场的重要参与者,采取了贷款展期、新增授信、降低贷款利率等多种方式驰援企业。

作为企业日常经营中应用广泛的融资方式,票据业务成为银行发力的重要领域之一?!吨泄ā芳钦叽幽ㄒ辛私獾?,日前该行克服月末信贷规模受限困难,在15分钟内紧急筹集6000余万元专项额度,并且特批低价利率,通过极速贴现满足多家防疫生产企业贴现需求。

据了解,“极速贴现”产品可完全在线上操作,一方面节省了线下操作的时间;另一方面在此次特殊时期避免人员接触。著名票据风控专家任恩林表示,目前很多企业把票据贴现业务从线下变为线上,自动提交自动审核,企业不必亲自去银行办理,在系统上提交电子资料即可。他认为,此次疫情会促进票据业务线上化、自动化。

克服月末信贷规模受限困难

为应对疫情,多家防疫生产企业宣布提前复工复产,彼时大部分金融机构并未复工。如何筹措到“第一桶金”“”是企业开工面临的首要难题。

1月31日,两家化纤、材料行业的企业宣布开工,而开工急需为纺织、纤维、无纺布等原材料厂商支付货款。为解决融资需求,这两家企业联系到宁波银行苏州分行。

不过,恰逢1月最后一个自然日,受限于全行信贷规??刂?,宁波银行苏州分行额度无法同时满足多家企业的贴现需求。

考虑到上述情况,宁波银行苏州分行票据部相关负责人表示,我们将企业的这种情况第一时间与总行沟通,最终通过总分支机构无缝对接,火速协调行内信贷规模,在15分钟内为苏州分行筹集到专项额度,并特批低价利率,通过远程指导客户登录网上银行,通过“极速贴现”产品最终实现对苏州本地4家企业的秒级放款,总额达6389万元,最终顺利解决原材料货款融资的“燃眉之急”。

值得注意的是,宁波银行还推出了帮扶小微企业六项措施,主要包括快速应对企业诉求,第一时间受理业务申请;针对与疫情防控、物资保障相关的小微企业,开辟融资、结算绿色通道,总分支、前中后台高效联动,确保资金及时到位;投放50亿元小微专项优惠贷款;提供费率优惠政策;推广“无还本”续贷;保持线上高效服务。

票据业务线上化

在上述案例中,宁波银行通过“极速贴现”产品有效、快速地解决了企业的融资难题。记者注意到,已有多家银行也开通“绿色”通道,办理票据贴现以解决企业的融资需求。

1月28日,央行发布《中国人民银行营业管理部关于应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情全力做好辖区内金融服务和应急保障工作的通知》中提到,辖区内金融机构因支持疫情防控产生流动性需求,营业管理部将优先审批其再贴现申请,原则上不对票据类型、贴现利率、单张票面金额设置限定条件。

任恩林向记者分析,目前很多企业把票据贴现业务从线下变为线上,自动提交自动审核,企业不必亲自去银行办理,在系统上提交电子资料即可。此次疫情会促进票据业务线上化、自动化。

据了解,传统的线下票据贴现流程是票据到期后去银行贴现,办理贴现业务的人员需要准备大量资料,包括营业执照正副本、组织机构代码证、开户许可证、代办人委托书、代办人介绍信、法人身份证(或复印件)、代办人身份证、法人章、公章以及财务章(不同银行要求不尽相同)等。

正值非常时期企业上岗人员不足、实物资料交接受限,票据在线贴现有效地保障了企业的融资需求,并节省了线下审批时间。正兴票研创始人方明指出,科技助力金融,让银行的票据业务可以从线下到线上,整个中后台全系统化,节约人力资源,也极大节省了其他业务成本。

另外,从业务风险来看,电子票据能有效降低操作风险。交通银行金融研究院高级研究员赵亚蕊告诉记者:“近两年暴露出来的一些票据案件主要以操作与合规风险为主。这类风险主要是发生在纸质票据中,纸质票据在银行同业间频繁周转,经过多道人工交付验收环节,每一个环节都可能产生操作与合规风险?!?/p>

一位资深票据人士亦指出:“电子票据不但能够降低克隆票和假票风险,对银行自身来说,还有利于规避相当一部分操作风险?!?/p>

在赵亚蕊看来,未来的发展趋势是以电子票据业务为主,所以监管方向应当也是以不断完善电子票据市场业务的制度安排为主。现在电子票据业务仍处发展的初级阶段,无论是参与主体还是业务模式创新都有待进一步增强。因此,监管制度安排也应当在这些方面进行完善,比如完善电子票据业务的规范标准建设,出台提高电子票据创新业务的制度安排,建立统一的信用评级以及风险评估体系等。

某国有大行普惠金融负责人告诉记者,“票据已成为我行支持小微企业的重要工具。一方面,票据业务需建立在真实的交易背景下,因此银行可以有效把握该笔资金的用途和流向;另一方面,从贷款成本来看,票据融资的成本相对更低?!?/p>

(编辑:朱紫云 校对:张国刚)


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